Actualités

Assurance de prêt : l'information sur la résiliation annuelle passe aussi par les courtiers

05/12/2017

A compter de janvier 2018, tous les détenteurs d'un crédit immobilier pourront changer d'assurance de prêt à chaque échéance. La substitution annuelle de l'assurance emprunteur est une vraie révolution pour ce marché détenu à plus de 80% par les bancassureurs et une formidable...

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Courtiers : une profession connue et reconnue dont la notoriété progresse d'année en année

28/11/2017

Les courtiers en crédit immobilier et en assurance emprunteur sont devenus des acteurs incontournables du marché immobilier. Très réglementée, la profession gagne chaque année en notoriété, comme en témoigne un récent sondage réalisé pour le courtier Cafpi.


Le courtier en crédit est le maillon fort dans une démarche de recherche de financement. Tenu à une obligation...

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UFC-Que Choisir soutient l'amendement Bourquin devant le Conseil Constitutionnel

20/11/2017

A compter de janvier 2018, tous les emprunteurs auront l'opportunité de changer l'assurance de leur crédit immobilier à chaque échéance. Vivement opposées à ce droit annuel de substitution, les banques ont porté l'affaire devant le Conseil Constitutionnel . Depuis...

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Le profil type de votre client en assurance de prêt

26/10/2017

A compter du 1er janvier 2018, tout emprunteur pourra profiter de son droit de substitution annuel de l'assurance de prêt. Voilà une réelle opportunité offerte aux assureurs individuels et aux courtiers de développer leur portefeuille en récupérant une partie des...

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Loi Sapin 2 : une loi qui dérange ? La FBF saisit le conseil d'état

17/10/2017

A compter de janvier 2018, la loi va permettre à tout emprunteur de changer l'assurance de son prêt immobilier à chaque échéance. C'est un euphémisme d'avancer que la substitution annuelle de l'assurance emprunteur déplaît aux banques. La Fédération Bancaire Française (FBF) vient de saisir le Conseil d'Etat...

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Assurance emprunteur : Simulassur lance un service inédit de souscription 100% en ligne

13/10/2017

Depuis le 1er septembre, les courtiers spécialisés comme les particuliers en quête d’une assurance de prêt immobilier peuvent effectuer leur souscription 100% en ligne, grâce à une interface personnalisée et innovante proposée par Magnolia.fr. Dans le prolongement de la loi Hamon de 2014 qui vise à...

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Les grandes étapes de la délégation d'assurance emprunteur

10/10/2017

A compter du 1er janvier 2018, chaque emprunteur pourra, s'il le souhaite, changer l'assurance de son crédit immobilier tous les ans à la date d'anniversaire. Avant cela, le parcours législatif de l'assurance de prêt fut long et difficile. Lois Murcef, Lagarde et Hamon, puis substitution annuelle avec l'amendement Bourquin, retour sur quatre réglementations cruciales dans la mise en oeuvre...

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Comment les professionnels doivent se préparer à la substitution annuelle de l'Assurance de Prêt ?

29/09/2017

La substitution annuelle de l'assurance de prêt entre en vigueur pour tous les contrats en stock à compter de janvier 2018. Cette nouvelle réglementation, fondamentale pour les courtiers et les assureurs individuels, les autorise désormais à croire en l'élargissement du marché de l'assurance emprunteur, aujourd'hui détenu à plus de 80% par les organismes bancaires. Petit rappel de la...

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Une marge de progression immense pour la délégation d'assurance de prêt

15/09/2017

La législation sur l'assurance emprunteur s'est étoffée ces dernières années, l'ultime avancée étant la substitution annuelle qui entrera en vigueur à compter de janvier 2018 pour tous les contrats en stock. Les courtiers et les assureurs sont d'ores et déjà prêts à grignoter aux banques les parts d'un marché qu'elles ne...

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Crédit immobilier : la production de crédit immobilier en hausse grâce à l'ancien

06/09/2017

La production de crédits à l'habitat avait été très dynamique en 2016. Elle pourrait battre un nouveau record en 2017 comme en témoignent les derniers chiffres de la Banque de France. L'immobilier français a le vent en poupe grâce aux taux d'intérêts toujours attractifs et aux dispositifs d'aide à l'acquisition.


Une production de crédits record en...

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Comment assurer le crédit de vos clients qui ont un problème de santé ?

04/09/2017

Les garanties d'une assurance de prêt doivent être adaptées à la situation de l'emprunteur pour le protéger en toutes circonstances, lui et ses ayants droit. Les personnes ayant ou ayant eu un problème de santé aggravé sont exclues des contrats classiques. Heureusement la législation s'est renforcée pour leur permettre d'accéder au crédit.

Assurer les personnes...

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[RDV] Simulassur by Magnolia sera présent aux Journées du Courtage #JDC2017

30/08/2017

Simulassur.com, comparateur d’assurance emprunteur gratuit dédié aux professionnels du courtage, sera présent aux Journées du Courtage qui se dérouleront au Palais des Congrès de Paris les mardi 12 et mercredi 13 septembre prochain. 

Lancé en 2011 par Lire la suite

La législation permet le libre choix et la substitution de l'assurance emprunteur

28/07/2017

L'assurance emprunteur est un élément clef d'un crédit immobilier. Chère et plutôt complexe, elle a longtemps été monopolisée par les banques. La réglementation a évolué ces sept dernières années et renforcé en trois lois successives le libre choix de l'emprunteur.

Loi Lagarde
Lancé en septembre 2010, le volet délégation d'assurance de la loi Lagarde instaure le...

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La délégation d'assurance ne décolle pas depuis quatre ans : comment y remédier ?

19/07/2017

La part des cotisations en délégation d'assurance de prêt est restée figée à 15% en 2016. Parmi les autres enseignements du bilan 2016 de la FFA, on observe que la garantie perte d'emploi est de moins en moins souscrite par les emprunteurs.

La délégation d'assurance en panne

La délégation d'assurance dans le cadre d'un crédit immobilier n'a pas décolé en 2016. Comme en...

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Assurance de prêt : la Cour de cassation rejette une demande de résiliation d’un contrat groupe

13/07/2017

La Cour de cassation a rejeté en mai 2017 une demande de résiliation d’un contrat bancaire. Tout en s’appuyant sur les textes antérieurs à la loi Lagarde de juillet 2010, cette décision ne remet pas en cause la faculté de substitution annuelle qui entrera en vigueur pour tous les emprunteurs à compter du 1er janvier 2018.


L’affaire concerne un emprunteur qui s’était vu, en...

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Quelles recommandations de l'ACPR pour faciliter le libre choix de l'assurance de prêt ?

05/07/2017

Fin juin, l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution a émis des recommandations sur le libre choix de l'assurance emprunteur souscrite en couverture d'un crédit immobilier. Bien qu'inscrite dans la loi depuis septembre 2010, cette faculté offerte aux emprunteurs peut difficilement s’exercer, les banques utilisant des...

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Vos clients emprunteurs négligent encore trop l'importance de l'assurance de prêt

23/06/2017

Les Français considèrent que le taux d'intérêt est le premier critère à prendre en compte dans une demande de prêt immobilier. Ils ont en partie raison, ils ont en revanche tort de négliger l'assurance emprunteur comme le révèle un récent sondage. Cependant, son poids représente environ 30% du coût total du crédit immobilier ! La tâche des courtiers est grande pour mieux...

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Assurance de prêt : la nouvelle fiche d'information précise la faculté de substitution annuelle

20/06/2017

La réglementation de l'assurance emprunteur a subi de nombreuses évolutions depuis la loi Lagarde de juillet 2010. La substitution annuelle est la dernière mesure adoptée. Un arrêté du 14 juin 2017 modifie le contenu de la fiche...

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Déliaison de l'assurance emprunteur : les banques ne jouent pas le jeu.

01/06/2017

L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) vient de publier son bilan 2016 le 28 mai dernier. Il illustre les manquement des banques en matière d’assurance emprunteur. Le principe fondamental et contenu dans la loi de déliaison entre l’assurance et le crédit immobilier est, selon le régulateur, souvent...

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Assurance de prêt : la fiche d'information précise désormais le droit à l'oubli

29/05/2017

L’information relative au droit à l'oubli a franchi une nouvelle étape. Un arrêté du 10 mai dernier vise à formaliser l'information à destination des candidats à l'assurance emprunteur concernant les dernières évolutions de la convention AERAS. Au-delà de la fiche standardisée d'information, les banques et les intermédiaires en assurance sont tenus à leur devoir de conseil et d'information,...

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Assurance de prêt : nouvelle grille de référence de la convention AERAS

16/05/2017

Engagée depuis de nombreuses années pour faciliter l'accès au crédit aux personnes souffrant ou ayant souffert d'une pathologie grave, la convention AERAS améliore son champ d’action, intégrant dans sa nouvelle grille de référence les personnes séropositives et certaines...

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Assurance de prêt : le notaire est également tenu au devoir de conseil

02/05/2017

Lors d'une demande de crédit immobilier, banquier et assureur sont tenus au devoir d'information et de conseil en matière d'assurance de prêt. Cette obligation s'étend au notaire comme vient de le rappeler la Cour de cassation dans une décision rendue en février 2017.

Crédit contracté sans assurance de prêt
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Assurance de prêt : améliorer la déliaison assurance emprunteur et crédit immobilier

24/04/2017

La réforme de l'assurance emprunteur est un chantier en perpétuelle évolution. Le Comité Consultatif du Secteur Financier vient de rendre un nouvel avis visant l'amélioration du mécanisme de déliaison. A l'heure où les textes d'application de la substitution annuelle de l'assurance...

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Assurance de prêt : la substitution annuelle toujours pas mentionnée dans la fiche standardisée

21/04/2017

Lors d'une demande de crédit immobilier, banquier et assureur sont tenus au devoir d'information et de conseil en matière d'assurance de prêt. Cette obligation s'étend au notaire comme vient de le rappeler la Cour de cassation dans une décision rendue en février...

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Le devoir de conseil du courtier grossiste remis en question par la Cour de cassation

14/04/2017

Par une décision sans précédent dans une affaire entre un courtier grossiste et une cliente ayant souscrit une assurance emprunteur, la Cour précise l'étendue du devoir de conseil du professionnel.

En garantie d'un prêt bancaire, une emprunteuse avait adhéré à un contrat d'assurance de groupe facultative souscrite par l'association...

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Étendue du devoir d'information du prêteur sur l'assurance de prêt

03/04/2017

Le devoir d'information en matière d'assurance de prêt fait partie des obligations précontractuelles de l'organisme de crédit. Sa mise en application est destinée à tous les emprunteurs, qu'ils soient ou non avertis de la nécessité de cette garantie contre le risque d'endettement excessif en cas de défaillance de paiement....

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Assurance de prêt : l'assureur doit informer son client du droit à l'oubli

30/03/2017

La convention AERAS a évolué tout récemment suite à la publication de deux décrets d'application en date des 7 et 13 février dernier. Le premier texte marque l'entrée en vigueur du nouveau...

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L'intérêt de l'assurance de prêt

13/03/2017

Peu de personnes le savent lorsqu'elles prennent un crédit : le taux d'une assurance de prêt peut être négocié. Bien souvent, lorsque le crédit est contracté, l'attention se focalise sur le montant du prêt lui-même, c'est-à-dire les intérêts qui seront versés à la banque. L'emprunteur ne pense pas alors qu'il a également la possibilité de diminuer le coût global de son acquisition, en...

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Loi Hamon

13/03/2017

Depuis le 1er janvier 2015, la loi Hamon autorise le transfert de l'assurance emprunteur d'un prêt immobilier (souscrite à la banque l'ayant octroyé ou à sa compagnie habituelle) vers un autre organisme d'assurance, durant la première année du contrat (cela n'est pas possible après la date anniversaire de sa signature). Cette réforme a pour but d'offrir plus de transparence et de clarté aux...

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